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Resumen de los Beneficios de la Anualidad

El momento en que reciba ingresos dependerá de usted

Al adquirir un contrato de anualidad fija, considere cuándo desea recibir ingresos del contrato.

Una anualidad fija inmediata proporciona pagos de ingresos que se inician poco después del pago de la prima.

Una anualidad fija diferida le permite crear valor en la cuenta con el tiempo y convertirla en ingreso en el futuro.

Las anualidades fijas tienen dos fases: la fase de acumulación y la fase de pago.


Fase de acumulación Durante la fase de acumulación (el tiempo entre que comienza a pagar primas y cuando comienzan los pagos de ingresos), el interés de la anualidad se compondrá con impuestos diferidos. 1 La compañía de seguros garantiza que su anualidad no obtendrá menos que una tasa de interés con renovación mínima, sin importar las fluctuaciones del mercado.

Fase de pago (anualización) Existen varias opciones de pago. Decida cuál opción se ajusta mejor a sus necesidades. Durante la fase de pago, el momento en que comienza a recibir ingresos, el monto de cada pago de ingresos en general se establece cuando se inician los pagos y no cambiará. Si decide obtener el dinero en forma de pagos programados periódicamente (anualizar el contrato), puede seleccionar una opción que proporcione ingresos garantizados durante toda la vida. También tiene la opción de recibir pagos de ingresos durante un plazo acordado de años.

Las opciones de ingresos de anualidades fija disponibles con mayor frecuencia son:

Ingreso vitalicio. Esta opción permite al beneficiario de la anualidad (es decir, la persona que tiene derecho a recibir los beneficios de la anualidad) recibir ingresos de por vida; cuando el beneficiario de la anualidad fallece, los pagos se interrumpen.

Ingreso vitalicio con período garantizado. Esta opción dispone pagos durante la vida del beneficiario de la anualidad o un número establecido de años, lo que sea más largo. Si el beneficiario de la anualidad fallece antes de que finalice el “período garantizado”, los activos restantes se pagarán al o a los beneficiarios.

Sólo período garantizado. Esta opción dispone que se efectúen los pagos en un momento específico, por lo general de cinco a 20 años.

Ingreso conjunto y por sobrevivencia. Esta opción proporciona pagos siempre que alguno de los dos beneficiarios de la anualidad esté vivo.


Beneficio por fallecimiento

La mayoría de los contratos de anualidad dispone que, si usted fallece antes de que se inicien los pagos de la anualidad, se pagará a su beneficiario el valor del contrato. Algunos contratos disponen que el beneficio por fallecimiento sea el total de las primas pagadas si ese monto es mayor que el valor del contrato al momento del fallecimiento.


Terminación del contrato (beneficio por cancelación)

La mayoría de las anualidades fijas le permite terminar (cancelar) el contrato si aún no han comenzado los pagos de ingresos. Esto se denomina el beneficio por cancelación, que es igual al valor de su contrato menos los cargos por retiro, si los hay.


Realización de retiros; sin terminar el contrato

Muchas anualidades fijas permiten retiros gratuitos hasta un monto específico, sin imponer cargos por retiro anticipado ni dar por terminada la anualidad.

Sin embargo, recuerde la norma del IRS. Los retiros realizados antes de la edad de 59 años y medio, pueden estar sujetos a una multa tributaria federal sobre la renta del 10%. Y si retira más que los montos sin multas permitidos de la anualidad, es posible que también tenga que pagar un cargo por retiro anticipado contractual.

  • Por lo general, el cargo por retiro anticipado es un porcentaje del valor del contrato o de los pagos realizados (primas pagadas).

  • Se puede reducir o eliminar el porcentaje después de que el contrato ha estado vigente durante cierta cantidad de años. Es decir, los cargos por retiro con frecuencia disminuyen a cero cuando la anualidad fija alcanza el final del período de cargo por retiro.

  • Tenga presente que los cargos por retiro pueden reducir el valor de su anualidad fija.



1 Se adeudan impuestos por retiros y retiros realizados antes de la edad de 59 años y medio y están sujetos a una multa tributaria federal del 10%.
Las garantías están respaldadas por la capacidad de pagar reclamaciones de la compañía de seguros.